كيفية حساب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه
في المجتمع الحديث، أصبحت القروض وسيلة مهمة لكثير من الناس لشراء المنازل أو السيارات أو بدء الأعمال التجارية. ومع ذلك، فإن الكثير من الناس لا يعرفون بالضبط مقدار الأموال التي يمكنهم اقتراضها. ستجمع هذه المقالة بين الموضوعات الساخنة والمحتوى الساخن على الإنترنت في الأيام العشرة الماضية لتزويدك بتحليل مفصل لطريقة حساب حد القرض وتوفير بيانات منظمة للرجوع إليها.
1. العوامل الرئيسية التي تؤثر على مبلغ القرض
مبلغ القرض ليس ثابتا ولكن يتم تحديده من خلال مجموعة من العوامل. فيما يلي العوامل الرئيسية التي تؤثر على مبلغ القرض:
| العوامل | الوصف |
|---|---|
| مستوى الدخل | تطلب البنوك عادة دفعات شهرية لا تتجاوز 50٪ من الدخل الشهري |
| درجة الائتمان | كلما ارتفعت درجة الائتمان، كلما زاد حد القرض |
| المسؤوليات | تؤثر القروض الحالية على حد القرض الجديد |
| قيمة الضمانات | يتراوح مبلغ قرض الرهن العقاري عادةً بين 70-80% من قيمة الضمان |
| مدة القرض | كلما طالت المدة، انخفض الدفع الشهري، ولكن ارتفع إجمالي الفائدة. |
2. أنواع القروض الشائعة وطرق حسابها
أنواع مختلفة من القروض لها طرق حساب مختلفة. وإليك كيفية حسابها لثلاثة أنواع شائعة من القروض:
| نوع القرض | صيغة الحساب | مثال |
|---|---|---|
| الرهن العقاري | القسط الشهري = أصل القرض × سعر الفائدة الشهري × (1+سعر الفائدة الشهري)^عدد أشهر السداد/[(1+سعر الفائدة الشهري)^عدد أشهر السداد-1] | 1 مليون قرض، لمدة 30 عامًا، سعر الفائدة 4.9٪، الدفع الشهري حوالي 5307 يوان |
| قرض السيارة | القسط الشهري = مبلغ القرض × (1 + إجمالي سعر الفائدة) / عدد أشهر السداد | قرض 200000 لمدة 3 سنوات إجمالي سعر الفائدة 10٪ الدفع الشهري حوالي 6111 يوان |
| قرض الائتمان | الحصة = الدخل الشهري × المضاعف (عادة 10-20 مرة) | بدخل شهري قدره 10,000 يوان صيني، يمكنك الحصول على قرض ائتماني يتراوح بين 100,000 يوان صيني إلى 200,000 يوان صيني. |
3. معايير تقييم القروض التي تستخدمها البنوك عادة
تشير البنوك عادة إلى المعايير التالية عند الموافقة على القروض:
| البنك | معايير الرهن العقاري | معايير القروض الائتمانية |
|---|---|---|
| البنك الصناعي والتجاري الصيني | يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 50% من الدخل الشهري | حسن الائتمان والدخل الشهري أكثر من 5000 يوان |
| بنك التعمير الصيني | الدفعة الأولى للمنزل الأول تبدأ من 30% | لا توجد سجلات سيئة، عمل مستقر |
| بنك التجار الصيني | مدة القرض تصل إلى 30 سنة | يمكن للعملاء ذوي الجودة العالية الحصول على حصص أعلى |
4. نصائح لزيادة حد القرض
إذا كنت ترغب في الحصول على مبلغ قرض أعلى، يمكنك التفكير في الطرق التالية:
1.تحسين درجة الائتمان: السداد في الوقت المحدد وتقليل السحب على المكشوف من بطاقات الائتمان
2.إثبات زيادة الدخل: تقديم ما يثبت مصادر الدخل الإضافية
3.تقليل نسبة الديون: سداد جزء من القرض في وقت مبكر
4.تقديم الضمان: العثور على ضامن ذو ائتمان جيد
5.اختر البنك المناسب: لدى البنوك المختلفة سياسات مختلفة، لذا يمكنك مقارنة المزيد
5. أدوات حساب القروض الموصى بها
توفر العديد من البنوك والمواقع المالية الآن حاسبات القروض عبر الإنترنت. ما عليك سوى إدخال المعلومات ذات الصلة لتقدير مبلغ القرض والدفعة الشهرية بسرعة. يوصى باستخدام هذه الأدوات لإجراء حسابات المحاكاة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
وأخيرا، أود أن أذكر الجميع أنه على الرغم من أن القروض يمكن أن تحل المشاكل المالية، إلا أنه يجب أيضا استخدامها في حدود قدراتهم. فقط من خلال نسبة دين معقولة وخطة سداد يمكن أن تصبح القروض حقا أداة لتحسين الحياة، بدلا من أن تصبح عبئا.
آمل أنه من خلال المقدمة في هذه المقالة، سيكون لديك فهم أوضح لمقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها واتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.
تحقق من التفاصيل
تحقق من التفاصيل
ar
